AI产品经理的价值和未来|学南充市南部县建站公司>南充市南部县建站公司习俞军老师分享有感

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这两天,被俞军老师讲产品经理的文章刷屏了 ,推荐大家先看完《深度对话俞军:关于产品经理的价值、天赋、能力、成长及未来,最系统的分享》,再看下文。

俞军老师确实是大神级人物,关于互联网产品经理的认知,我们都需要向其学习;本文,我主要针对“AI产品经理”,分享交流3个方面:

互联网产品经理,更多是“体验产品经理”;AI产品经理,可能才是真正的“需求产品经理”。AI时代,可能会有更多的2C新需求要素产生,只不过,目前时机未到。AI产品经理的行业认知度、分类、能力模型等等。一、AI产品经理,可能才是真正的“需求产品经理”

俞军老师关于“互联网产品经理演进史”的定义,确实非常清晰简明:

消费品时代,产品经理(Product Manager)的本质是“营销产品经理”。因为需求相对明确、产品同质化、生产标准化。   软件时代,PM本质是“项目产品经理”。因为需求相对容易明确,用户对产品体验要求不高(选择少,必须用)——PM“在管理生产上更能创造价值,沟通协调,版本控制,按时交付。”   互联网时代,PM本质是“需求产品经理”。因为需求+体验,能产生更大价值。

关于第3点,有朋友和我交流疑问:互联网产品经理,确实都会“涉及”需求和体验,但其拥有的决策权(同时也有“做不好被追责”的压力),好像更多的还是在体验上,而不是需求上(没有产品决策权)。那么多互联网产品,可能最后拍板的,还是老板或者部门总经理。

对这个疑问,我个人观点是,AI产品经理,可能才是真正的“需求产品经理”。为什么呢?——

AI领域需求特点是,机会多、难度大、变化又快又大,导致老板无法兼顾,必须让AI产品经理成为细分领域的小CEO。

1、机会多  

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先说我经常举的这2个例子——

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自动驾驶,长期价值毋庸置疑,但民用车的自动驾驶,中短期内难以落地;反而是“卡车自动驾驶”能在短期可行,因为能减小卡车车队在城市之间运输行驶的成本。


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人脸识别,也是非常热的领域,但整体落地进展相对比较慢;而某家创业公司选择“嫌犯识别”切入,直接从公安系统合作中获得了不菲的收入。

以上2个例子,只是个案,如何证明这种机会是非常多的呢?

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上图,是Andrei Cheremskoy提出的“组合矩阵”方法,能系统性研究深度学习的应用机会。

他在听觉、视觉、运动和符号等模态下,分出“生成器”和“识别器”两种子维度,然后做排列组合。——其中,每一个矩阵格,就是一个可能的机会,再结合特定领域,就能产生非常多的灵感。

比如,将Image recognizer(图像识别)和Natural language generator(自然语言生成)组合在一起之后,就可以得到看图说话的应用;而将Motion recognizer(运动识别)和Speech generator(语音生成)组合在一起之后,就可以得到给无声电影配音这样的深度学习应用。更多详情,可见文章《透视深度学习,畅想未来应用——AI视野(二)| 张江》

而且,我们知道,AI技术本身,就有非常多的细分领域,比如自然语言处理、计算机视觉、机器学习等等

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而自然语言处理下面,又可以细分出这么多

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来自《百度副总裁王海峰:百度在NLP领域都做了什么?》

这每一个模块,里面还有很多层级内涵,暂不赘述了。

而且,不仅有以上理论分析,现实已经有不少公司在同时尝试多个产品方向了,比如,我曾在一个活动现场,亲耳听见某知名自动驾驶领域创业公司创始人说,他们同时在做“高速无人驾驶&低速辅助驾驶”,还有一家公司同时做了手表、车载、家居、开放平台等各种业务线。

也许有人会问,在这些细分场景和交叉领域,市场空间会不会太小?个人认为不会的,因为虽然看起来群体(流量)被细分了,但是,AI会重构这个细分场景的价值链,将单位流量价值放大10倍以上。——这可能是目前整个行业都没意识或做到的。

多引申一句,很多企业想和AI结合,但不知道如何结合,这是为什么?一个很重要的原因,就是他们还站在“通用需求”角度去想——这是很难看到结合点的,可能必须去找细分场景和交叉领域。

2、难度大  

分3方面:选方向、找痛点、做设计

这里,从我之前分享的《【重磅福利】人工智能产品经理的新起点(200页PPT下载)》里,摘取7张图:

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3、变化又快又大  

这是因为我分享过的“AI时代两大重要特质”——高维+突变。

高维,意思是说,我们1年的工作产出,可能在瞬间被“高维”的人或产品所吞噬……。比如,有的人工智能产品经理最近告诉我,针对一个AI产品形态,他曾研究了1年,然后突然发现,自己做的这个事情是没有意义的(因为使用场景等各种问题,导致做不成;其实整个行业都是这样,并不是他个人的能力问题。)

不仅是产品设计,在技术方面也一样,下面是翻译和TTS方面的截图例证,大家可以感受下:

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(来自傅盛文章)

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(来自知乎)

突变,意思是说,类比基因突变,AI行业(产品/市场)变化太快,而且是大调整。最多6个月,如果不去接触一线的情况,就会突然发现自己不熟悉市场了。

总之,机会多、难度大、变化又快又大,导致老板得承认自己的知识背景和精力有限,可能无法兼顾所有可能方向,必须让AI产品南充市南部县建站公司 ">南充市南部县建站公司经理成为细分领域的小CEO,来做决策和承担更大压力。

这也是为什么一开始我认为,AI产品经理,可能才是真正的“需求产品经理”。

二、AI时代,可能会有更多的2C新需求要素产生

最开始文章里说,“下一波 AI 很可能不是一个能创造很多 to C 新产品的新要素,可能跟二三十年前的软件计算机类似,主要价值在于跟原有产品结合,提升企业效率。”

有朋友问我,提升效率,确实是AI的一个重要价值。不过,历史不是螺旋式上升的吗?为何会回到2、30年前?是简单重复吗?

我个人观点是:现阶段2C的新产品需求,确实不多见,但可能并不是“未来”没有,而是“目前”还没做出爆款,让大家看到。

理论上,是存在很多可能性的。这点,在前文已叙述。   现实中,2C爆款产品的机会需求点在哪里呢?  

目前我能看到相对可能性比较大的,有3个点,但是,其中1个,还没人能做到足够好(儿童机器人);第2个,可能做出海量用户,但行业内还没人真正深入去做;第3个,和知识内容相关,但行业内还没有人去做,技术上可能也有难度。

其他的,确实没有太多好的机会和产品出现。

为何没有爆款,有个重要原因是产业链的积累并不扎实。一般行业也会说,只有当交互、硬件、OS三大标准都成型时,才可能迎来真正的爆款产品。

比如,未来的交互标准,会是语音或者CUI吗?这里有潜在问题的,不一定。

总之,个人判断,AI时代的2C新需求要素,可能会更多,而不是更少。只不过,目前时机未到。

三、AI产品经理的行业认知度、分类、能力模型等等

这里,结合之前的3篇分享文章,概述下重点:

1、AI产品经理的行业认知度:  

《“人工智能产品经理”正开始被行业接受!》

到今年第二季度,不论是从业者、媒体甚至投资人,都在更多的提及AI产品经理;可以说,从现南充市西充县网站建设在起,AI产品经理算是开始被AI行业接受(正视)了。

2、AI产品经理的分类等:  

《福利 | 《从互联网产品经理到AI产品经理》PPT下载及讲解(58P)》

AI PM分类:3大类-10小类AI PM的真正价值是什么AI PM和互联网PM,可能就不是同一群人为何体系化的文科知识背景很重要?比如伦理学、心理学为何说文科生、女生,做AI PM更有优势AI PM和程序员协作关系的变化好的AI PM,利益回报是否比程序员更大AI PM和CEO的区别在哪里AI PM稀缺到什么程度AI PM的人才真空期还有多久

……

3、AI产品经理的能力模型等:  

【重磅福利】人工智能产品经理的新起点(200页PPT下载)》

目录大纲:

(一)AI PM在做什么、如何做

AI的时代背景及真正瓶颈如何选行业方向 in AI如何找场景痛点 in AI应用层(2B/2C)如何做体验设计 in 对话聊天产品

(二)如何从互联网PM转型成AI PM

AI PM能力模型AI技术概念厘清如何转型

(三)人工智能的本质及脑洞

AI的过去和现在AI的未来和突破口AI的本质、效用和终局

总之,AI产品经理人才非常稀缺,相关的认知也在探索中,感兴趣的朋友,欢迎一起交流探讨。


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在上一篇文章《如何跳出思维局限,开创新品类?》中,伊卜生提到,品牌想要避免红海中挣扎,在于能否开创新品类;可是,有些产品的确很新颖,为什么还是失败了呢?

这是因为,很多情况下,仅仅是把品类创造出来,只是完成了创新其中一环,还要想办法匹配需求,以便为产品找到属于它的市场。

社交媒体时代,所有品牌都想实现的理想是,创造并保留顾客,而品牌存在的一个重要意义是,通过产品化的过程“圈养”用户。

尽管绝大多数企业都宣称自己在打造品牌,但南充市阆中市网络公司说到底大部分的品牌,不知不觉的沦为“货品化”,而非“产品化”。

在人们的心里,这些品牌简单的存在而已,没有其他涵义,可以称他们为“占位者”。他们好比是违章建筑,虽然存在,但随时面临被拆除的风险。

本文重点是,当你创新出产品后,如何匹配人们情感需求.

如果你不是创业者、产品经理、市场人员,也可以这样看,当一段感情被激活,我们如何持久的保持它的温度。

先来看一个你可能很熟悉故事:

产品新上市,公司面临推广产品的任务,市场部的策略是,“我们的产品性能秒杀市场同类,应该把这些功能直接写在海报上”。

于是我们看到诸如此类的品牌宣传,仅仅是罗列了一堆产品的功能属性。

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这个策略并不总是有效,是因为并没有告诉用户“我为什么需要超清、高频、大广角的摄像机”,我没有学习过人工智能的基础知识,不知道你说的产品性能到底意味着什么?

而是把用户当成了非生命体,就好像割韭菜,一刀下去,自然会留存”。

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既然用户是会动,有自己的思想,运营总监提出,“为用户提供一些激活情感的素材,比如写几句基情满满的文案,或者在我们的自媒体上发布一些能搞笑、励志、怀旧的内容;再或者搞一次事件营销,蹭蹭最近的热点”。

这属于典型的”卖货思维“,它的思路是,产品是固定存在的,市场部要做的事情是想尽办法,把顾客拉过来,让产品频繁的在顾客眼前展现。

这一招确实可以吸引关注,但你会发现大部分时间里,用户大多不会因此跟你发生其他关系,比如购买、使用产品。也就是说用户消费了你创造的情绪,但没有消费产品。

可是,随着人们每天接触信息的数量持续增多,同类型产品的分化日益加剧,这种”卖货思维“似乎就很难奏效了。

比如,前段时间很火的百雀羚创造了一个“奇迹”,1条公众号图文,阅读600万+,但转化率只有0.00008,这意味着大部分的力气白使了。

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那么,怎么才能做到,即让用户消费情绪,又可以让他们大比例的消费产品呢?

要想弄清楚这个问题,其实可以借鉴,怎样创造并保留一段感情

很多人觉得,物质和情感是道非此即彼的选择题。

假如你问一名女性,情感和物质哪个更重要?

你猜她会怎么回答?

我想可能的答案有两种:

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显然,这两种爱情观都不能直接决定,未来的生活是否幸福。

想一想,时间突然跳转到10年后,你去问几个承认自己不幸福的女性,肯定会发现,她们中曾经处于两个阵营的都存在,她们当初的选择或许不同,但结果却是类似的。

为什么呢?

哈佛商学院教授西奥多.莱维特曾说过,人们不想买一个四分之一英寸的钻头,而是想要四分之一英寸的孔。

莱维特关于钻头的说法,暗示了用户真正的目的是孔,然而这也只是部分正确,当人们去买一个钻头,一定不是他们真正的目的,但为什么会有人想要四分之一英寸的孔?显然这也只是一个中间目标。

一旦意识到用户真的不是想要钻头,或许你也知道他们也许真的不是想要个孔:他们想要自己动手装修房子,或是想要安装书架,为什么,可能刚刚看了一条装修队坑业主的新闻,觉得还是自己动手更放心;也可能是想让家看起来更有书香气,让自己心情愉悦;或者在朋友来坐客时显得有面子。

同样的,当一个女孩觉得未婚夫应该送自己一枚像样的钻戒或者其他什么礼物时,她并不是单纯的想要钻戒本身,而是为了评估对方到底有多爱自己(这么不实用的东西上都肯花这么多钱,其他方面肯定也舍得为我付出);以及对外展示形象(未婚夫很爱我,我是多么有魅力的女人)。

总之,物质必然是为了填补某个情感的缺口,从而激活了某种正面的情绪,它不可能独立存在。

无论是耐心、顺心还是暖心,这些情感都太抽象了,而且都只是转瞬即逝的感觉,而人们需要把转化成可见的的事物以供衡量,需要长期持有以供重温当时的感觉,而这时商业产品就是个很适合的载体。

如果说物质提供的是标杆,那么情绪就是它的投射在地上的影子,谁都不能摆脱彼此。

很多男友,把这两者拆分开了;

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但很多品牌,也把二者拆分了;

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这是因为虽然情绪解决的问题更本质,但在大多数时间,却停留在不可见的层面,不易被感知察觉,作为产品方往往只能聚焦于可见的、容易感知的物理属性,也就是产品价值,少部分有意愿去探寻不可见的情绪价值,但往往没有找准。

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无论是创造爱情,还是创造用户,都面临相同的任务,既要准确有效地激活情绪又需要持续满足这种情绪所需。

因此就需要重组:

准确激活-产品情绪化持续满足-情绪产品化1.产品情绪化

如果说物质提供的是标杆,那么情绪就是它的投射在地上的影子,二者都没用办法摆脱彼此(形影不离)。

事实上,很多产品推不出去,并不是没有情绪投射,而是投偏了,也就是激活了错误的情绪。

举个例子:

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这一组新手机发布的预告海报,成功激发了大众的情绪,引发了人们对‘千元机bug就是多’的共鸣。

但是为什么说激发了错误的情绪呢?

请想象一下,有这样一个年轻人,现在正在用一款千元机,的确发现很多bug,比如玩游戏不畅快,带出去没面子….,而这时他有两种选择:

咬紧牙关,买一部贵的手机;扔掉原来那部,换一部新款的千元机;

TA正在犹豫不决时,看到这样一组海报,强调千元机卡、慢、丑、小、糙。

你觉得他是会放弃千元机这个选项,还是继续使用千元机呢?

我想大部分人会不假思索的选择前者。

那品牌又为什么要激发人们不想买千元机的情绪呢?

我想这可能是出于广告人的直觉,当推出一款新产品时,总是想直接攻击同品类,以建立自己品牌的优势,这就类似于“经济适用男”追求女孩,为了标榜自己比其他男人性价比更高,肆意攻击其他经济适用男,但往往适得其反,逼迫对方直接放弃这个选项,转而接受其他类型的男人。

而如果你想让准用户更偏向你提供的选项,就应该鼓励他们放弃其他选项,比如:提倡不要把钱花在价格昂贵的手机上,而是去用在更值得的地方,从而在性价比更高的手机品类里做选择。

相反,下边这个例子就投正了射影:

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这组海报中提倡,你更应该把钱花在真正让自己愉悦的地方,比如去参加京都.红叶之旅、买LOL.皮肤压制、买一款ES700的耳机,而不是为了外部形象,把钱花在买一部4、5千块的手机上,推动了人们选择新款千元机的动机。

那么,如何准确的激活情绪,使得产品属性有效的投射情绪呢?

很简单,你只需要问自己这样几个问题:

你的产品属性是什么?用户产生什么动机,会想起你产品的独特属性?哪种情绪,会激活用户产生这种动机?用户行为是否对应了你提供属性的需求?

比如刚才我们提到的千元手机:

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产品属性  :8核驱动、纯钢材质的千元机;   产生的动机:追求理想的生活方式;   激活的情绪:追求享乐的情绪,放弃自律,人们会产生放弃严格控制自我的外部形象,追求自我满足的理想状态;   用户行为  :买更好的千元机;

近几年火热的知识付费类产品都激活了哪些情绪,并在产品上满足它的呢?

迷茫:

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 恐惧:

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厌倦:

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产品属性必须为用户需求而设计——这大概是学生都能知道的基本常识,但很多产品经理没有使用基本常识,往往是因为他们直觉的以为单纯的罗列产品属性,用户自然知道怎么做;然而一个事实是,要想用户心甘情愿的为产品买单,必先激活情绪。

如果不能了解这一点,即使把成功产品的所有属性和功能模块都搬到你的产品上,也很难成功。

我们都知道,阿里一直想要在社交这个领域有所作为,之前支付宝的页面上的“生活圈”,功能几乎和微信“朋友圈”一样,但却失败了。

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究其原因,做为标杆产品的微信“朋友圈”是基于娱乐和小圈子发展起来的,这种环境下,激活了人们展示自我的情绪,因此更有可能分享,这个产品模块的生态链条也就存在成型的可能。

可是,支付宝的“生活圈”是基于消费和支付,在这种环境,激活了人们保守自我秘密的情绪,不可能分享自己的见闻和独特性的动态,即使偶尔分享消费信息,看到它们的人也会因为考虑到分享者的潜在动机(比如推销产品),而不会把它当作社交产品。

正是因为,虽然产品属性大同小异,但激活的情绪不同,导致的结果也就截然不同。

所以无论你设计产品还是规划公众号等任何一种“产品化的载体” ,应该先问自己:

“这个产品,到底是为了满足用户哪种情绪而设计的,基于这种情绪往往产生怎样的动机,在这种动机下,人们产生哪些行为?”

而你要做的,就是在满足他们这种情绪的前提下,给出更优的行为选项。

比如,知乎的海报:“恋情可以让你变美,一支口红(选项1)可以,咨询可以让你领悟,一个答案(选项2)也可以”。

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当你陷入认知困惑时,产生了花点小钱咨询别人的动机,知乎给了你一个优先级很高的选项;但试想,当你想要展示自我时,产生了社交的动机,为什么要选择在一个消费或支付类的产品上实现呢?这个选项的优先级就很低了。

2.情绪产品化

”产品化“的定义是,一组将输入转化为输出的相互关联或相互作用“过程”的结果。简单说来,它是一个过程,而不只是一瞬间的情绪激活。

比起持续满足情绪,激活一种情绪,相对来说很容易。

我们经常看到很多偶然爆发的千万级传播的事件,总能让人一时心潮澎湃,可来得迅猛退得也快。

突然看到一篇爆款文章,一夜引爆朋友圈,风头一时无两,但很快就被人们遗忘。

突发奇想很容易,但坚守却很难,所以 ,我们看到很多产品,“激活了用户的情绪”,但“持续性地满足一种情绪“的产品却很少,可成功的恰恰是后者。

这也就是为什么,有些人被看做大智若愚,表面看起来他们做事不灵活,但实际上他们往往能做到持续的做一件事,满足别人某一种特定需求。

比如,脉动在不同的媒介传递的情绪,都是在满足“担心身体失衡”这个情绪。

如果前一阵激活了担心失衡的情绪,过几天又要去激活怕上火的情绪,那么你让用户到底何时,在何种情境下想起你呢?让用户陷入两难境地吗?那么他们最可能的选择就是不会选择你,而这当然不能算是成功的产品化 。

产品化所满足的必要条件,是“一致性”和“持续性” 。

如果你追踪过百雀羚公众号发布的文章,就会发现:并没有持续的满足某个特定的情绪需求,而是满足了不同人的不同情绪,干了太多本不该它来干的活。”

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《把单身生活过好的人,才更值得被爱》,激活了单身狗找金句发朋友圈的情绪,干的是”知识网红“的活《这些电影里弥漫着植物的香气》,满足了情侣选电影需求,干的是“豆瓣影评” 的活;《我要代表春天消灭你们,来自地球的清洁宣言》,干的是“世界卫生组织WHO” 的活;《是zhu不是shu,是术躲不过》,激活了获取新知的情绪,干的是 “36kr、虎嗅” 的活;《百雀羚登上“诺贝尔”平台,国货精品获国际认可!》激活了企业BOSS自豪的情绪,干的是”企业内刊的活;《取标题真麻烦,就先这样吧》激活了自媒体小编烦躁的情绪,干的是“馒头商学院”的活;

我们知道,几大宗教之所以屹立几千年,仍然有人信奉,正是因为它们持续激活了信奉者的情绪,比如每周设置一个礼拜天,所有的信徒在这一天,以相同的方式聆听圣经和祈祷,每年都设立固定节日纪念宗教人物或事件。

企业花费了数亿广告费,用户当然会注意你,但问题在于,所谓的营销活动是否持续激活了特定的情绪,并且从始至终保持一致性,从而让用户一旦遭遇这种情绪袭击,立马就想到用你的方案解决。

如果你忽视持续性和一致性,企图满足所有人的需求,结果就会破坏自己产品化的进程。

试想一下,假如你是自媒体小编,现在正面临给文章取标题的问题,偶然看到这篇内容《取标题真麻烦,就先这样吧》,于是你记住了推送文章的这个公众号。

过了几天你很可能遭遇内容生产这个主任务下的其他子任务,比如提升排版美观或者写作方法,你想起了前几天看过的这个公众号,直觉的以为既然它提供了取标题的方法,很可能也会有相关的内容。

但当你登录,却发现它又推送了《把单身生活过好的人,才更值得被爱》,请问你做何感想,就算你是个包容心极强的人,暂时没有取关,过了几天它又推送了《百雀羚登上“诺贝尔”平台,国货精品获国际认可!》,这时候如果你选择从此不再关注它,也算是仁至义尽了。

很多品牌之所以无法取得质的突破,原因就是他们可以凭借简单粗暴的方式创造顾客,但却无法保留顾客,因此每一次的运营活动,每一次推送的内容,都是面对新的用户群体;每一次市场计划,都是以舍弃原有的那部分受众,重新开辟一片市场。

这就像指挥一场战役,自己部队抢占了一块阵地,然后马上丢弃,接下来转而把全部兵力再投入到新的战场,去攻打另一块阵地。

这样的进攻方式,即使每一次攻城略地都有所斩获,最终也很难赢得整个战役。这种胜利在战略通用语言里被称作“皮洛士式胜利。

而百雀羚生产的策略则是攻占各种大大小小的阵地,这就导向了打一块阵地丢一块的结果,而不是持续性满足目标受众情绪的产物,就不是“产品化”。

比如,“百雀羚获得国际大奖”,应了老板满足为品牌自感骄傲的情绪,“与时间作对”等营销事件,可能只是为了应对市场部下派的流量指标,想要满足所有人的情绪,这也就让策划者难以站在用户的角度,持续的满足他们的情绪所需。

反观“咪蒙”就是抢了一块细分的阵地,然后尽全力守住,它激活了职场女性的“吐槽情绪”,然后日复一日地去满足,所以可以称作是“产品化”。

赢得战役的先决条件是, 找到正确的战场并守住已攻克的阵地 。

当你想要创造并留住一份情感时,优先考虑的不是我要给予对方什么我想给TA的,而是跳到TA的视角,想一想有哪些情绪尚未被满足,立刻激活它,让它与你产生关联,并想办法持续的满足这种情绪。

同样的,当你想要创造并保留顾客时,先要问问自己,你的产品是通过内容、功能模块,传递一厢情愿地你想传递的信息,还是发现了在用户心智中发现一个关于情绪的事实,并且在持续的满足它。


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债权转让的分类

首先我们要知道目前P2P平台上存在的几种债权转让类型和模式。

1.个人间债权转让模式  

P2P平台的出借人(即债权出让人)通过将自己在本P2P平台上的未到期债权项目转让给该平台上的其他出借人(即债权受让人),将债权变现,从而增强债权流动性。

在这一过程中,债权出让人通过该平台形成借贷关系(原始债权),在其债权到期前再通过该平台将该债券转让给该平台上的其他出借人(即债权受让人),退出原始债权的债务关系;相应的,债权受让人进入到该借贷关系中成为出借人,继续履行业务和享受权利。

这种模式,主要是为P2P平台的投资人提供了一个类「随时提现」的方式,增强用户资金的流动性。原始债权和债权转让都是通过P2P平台进行,P2P平台对原始债权和债权转让都起到了信息中介的作用。

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2.普通债权转让模式  

在这种模式下,一般涉及「借款」和「出让」两个平台,至少包括了「转让人」、「受让人」、「原始借款人」、「原始借款服务平台」、「债权转让平台」等5个相关方。首先,原始债权人(债权转让人)基于与债务人签订的商品或服务交易合同(不通过网贷平台),而获得债权,如买卖双方签订买卖合同且卖方实际履行合同义务,则卖方对买方享有债权。后债权人因有资金需求,将该债权通过网贷平台全部或部分转让给该平台的上的投资者。

这种模式中,原债权并非是通过网贷平台形成的,网贷平台仅起到债权转让信息中介的作用。

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3.超级债权人模式  

「超级债权人」模式又叫「专业放贷人」模式,我们可以将其理解成是一种特殊的「普通债权转让」模式。这种模式在「普通债权转让」模式的基础上,融入了一个「超级债权人」(「专业放贷人」)的角色。

一般情况下,「超级债权人」通常是P2P平台或者其合作机构了解并实际控制的某个或某几个自然人。甚至是网贷平台有关联的自然人,比如其法定代表人、财务或者高管等。一般流程是其合作机构直接借款或者以其实际控制的「超级债权人」的名义借款给借款人,再通过P2P平台申请将已经形成的债权进行转让,P2P平台通过对项目进行拆分(大拆小、长拆短)、包装(组合标)后发布到平台,投资者受让债权。

在回款时,有两种模式:一是超级债权人不退出债权法律关系,在投资者承接债权时,与合作机构或超级债权人签署债权转让及回购协议,到期后合作机构或超级债权人回购债权。另一种是超级债权人在债权转让成功后,退出债权法律关系,投资人成为新的债权人。

这种模式中,往往存在专业放贷人向借款人放款,取得相应债权,再把债权按金额、期限打包错配、小额分散给投资人。同时,也因为超级债权人与P2P平台或者其合作机构存在千丝万缕的关系,丧失了作为信息中介机构的居间性,违背了《暂行办法》要求的平台定位属性。

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三种债权转让分类的合规性分析   1.个人间债权转让模式  

这种债权转让模式关系局限于P2P平台内部,潜在风险小,具有一定的偶发性,基本上属于主流平台的标配功能。平台在此种模式里,完全属于「信息中介」。在我看来,应该不属于《暂行办法》里的红线。

2.普通债权转让模式  

普通债权转让模式应该算是纯粹的「债权转让」模式,有利于促进债权的流动,但该模式涉及多个相关方,交易结构较复杂,存在一定的潜在风险,有类「资产证券化(ABS)」的可能。被「规范」的可能性也比较大。

3.超级债权人模式  

「超级债权人」模式潜在风险最大,存在多处不合规的问题。更为重要的是,目前大量的线下借贷中介公司在使用这种模式做线下业务,涉及的金额巨大,已经成为相关部门打击非法集资的重点关注对象。在我看来,这种模式正是《暂行办法》规定的红线。主要有以下几点:

平台性质偏离信息中介属性

在「超级债权人」模式下,超级债权人和P2P平台有着千丝万缕的问题。同时,P2P平台还可以通过自身或第三方合作机构拥有出借人和投资者两方面的资源,将两端资源拆分成任一组合,先通过专业放贷人将资金出借给借款人获取债权,然后将债权进行期限或金额拆分转让给不同的投资者,获得投资资金,该种模式违反了《暂行办法》第二条「直接借贷」和「网络借贷信息中介」性质的规定。

自融风险

投资者受让「超级债权人」的债权,受让金额被汇集到「超级债权人」的账户,因为「超级债权人」与P2P平台之间具有的关联关系,很容易产生自融风险。

资金池和归集出借人资金

在实际操作中,一些平台或者专业放贷人代投资人收取和管理借款人的还款,再向投资者支付。此种情形下,平台或是专业放贷人没有对资金进行存管,则容易形成资金池。

期限和资金可能存在错配

专业放贷人将获得的债权进行拆分后,在p2p网贷平台上发布项目,转让给不同的投资人,很容易产生期限错配的风险。

虚假债权和重复转让

因为项目是由专业放贷人和p2p网贷平台操控的,原标的信息不透明,很多人都不知道该项目是否存在,也不知道这个项目是否重复转让过,信息披露不完善,容易产生虚假债权和重复转让的风险。

个人间债权转让产品设计时的几个关注点

上边说了三种债权转让的模式,但是其实产品经理可以介入的只有个人间债转,其他两种都是资产端的问题。那么如何去设计个人间债转呢?下边就说一下我的思路。

债转的目的:个人间债权转让的目的在于促进资金流动性,使「定期」产品,在不违反规定的情况下尽量变得可「提前赎回」。

一些技巧:

个人间债转形成的标的可以当做是一个特殊的标的来处理,这样的话,很容易跟没有接触过互金的开发同事说清楚,他们也可以复用很多普通标的开发代码,缩减沟通成本和开发时间。在完成债权转设计前一定要想好需要满足的一些条件:

申请转让本金的最小值,债权已持有天数最小值;(这两个都是从成本和尽量较少债权转让量来考虑,需要和运营一起来计算下成本,确定一个值)

距离当期还款日X天前不能发起债转,这一点主要是为了规避债转和正常还款冲突,较少开发的工作量。

开发前一定要熟悉「支付通道」(包括银行存管、第三方支付托管,至于真正的支付通道模式,因为是资金池你想怎么来就怎么来)的限制,比如我在做个人间债转的时候银行存管系统就要求必须一次性完成承接、无法在放款时扣除手续费等问题。 


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一、需求池是什么?

需求池主要产品汪用来收集和管理各方来源的各类需求,这里不仅仅是简单记录需求是什么,还会记录这个需求相关的一些关键要素。另外初次进入需求池的需求是通过简单筛选和评估的。总的来说,需求池管理有两个原则:有进有出、宽进严出

二、需求池有哪些要素?

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编号  

编号就是需求列表的顺序号,主要是作为当前需求的唯一性标识。

功能模块  

根据现有的产品模块进行分类,初步判定此需求属于哪个功能模块的类别,若是新增业务功能,则此项可以待定不填写。

需求描述  

如果是比较简单、不复杂的小需求,直接描述要解决什么问题。如果不是小需求,则不仅需要描述要解决什么问题,还要把为什么要解决问题的原因一并记录下来。(解决问题的原因,多数情况下需要产品汪刨根问底的去问,去了解实际上用户的需求到底是什么和想解决怎样的用户需求)

需求来源  

直白的理解就是此需求从哪里来,是谁提了这个需求。

以产品汪作为需求主要提出人来分类的话,可分成如下两类:

被动告知需求:

主要业务部门,包括市场部、运营部、财务部、管理层等主要业务部门,需求目的是为了上线某一个新业务或者是新活动,这时候产品要做的是了解新业务或者新活动的内容,梳理出业务流程,整理涉及到的逻辑出demo等等;   客服,需求目的是解决某一类用户问题,当存在一类用户频繁咨询或投诉这类问题,客服是会把这类用户问题提交给产品组,产品来评估从业务和产品角度怎么进行优化此类问题;   QA,针对于视觉或者交互的细节QA在测试过程中,会遇到一些细节的小问题(主要是历史遗留),这时候会提交给产品,一般此类需求等级较低;   用户意见反馈,每月收集整理用户提交的意见反馈(吐槽或建议),分析用户吐槽的问题是否具有普遍性还是个例,用户的建议是否能实现,背后想解决什么样的问题;

主动收集或挖掘需求

竞品分析,主要是在研究竞品或者同类型产品中,发掘比较好的功能且适用于自己产品(能解决一部分用户的需求或者能为企业带了一定的收入)   用户研究,自己在论坛、贴吧、微博等内容社区,了解社区里那些属于自己产品的目标用户或潜在用户都在吐槽或者期待产品的哪些内容,产品要做的是了解这些问题背后的原因是什么,其次是怎么能解决这些吐槽或者满足用户需求。   需求类型  

需求类型主要是记录此类需求属于哪一个类别的,前期需要定义好需求类型有哪些?主要需求类型有:

新增功能、功能改进、体验提升、BUG修复、内部需求等。

(我们公司主要是按需求来源划分的需求类型,业务需求、UI优化、QA优化、技术优化、产品优化、用户建议,和需求来源整合在一起,属于需求来源的一部分)

需求添加时间  

此需求添加到需求池的时间,而不是需求提出人初次提出的时间。目的统计需求明确到需求上线的周期。

优先级  

需求池中的需求优先级可以用高、中、低来初步进行确定哪个需求的优先级更高。通过需求评审后的需求,优先级更应该按照1、2、3、4的顺序进行排列。假设用高、中、低来确认需求优先级,会存在什么问题呢?当确定下个版本上线5个功能点(其中2个高、2个中、1个低),由于开发进度和开发资源的问题,5个功能点中只能如期上线3个功能点,那么就需要考虑在2个中的需求中先上线哪个?这样的话,前期按照高、中、低来评审需求优先级就存在不严谨性。

优先级判断原则:(四象限法则和kano模型结合)

重要且紧急(基本型需求) —— 必须g抓紧时间做。比如会影响到用户主流程使用的功能。(高)紧急但不重要(魅力型需求) —— 只有在优先考虑了重要的事情后,再来考虑这类事。(中)重要但不紧急(期望型需求) —— 只要是没有前一类事的压力,应该当成紧急的事去做,而不是拖延。比如节日优惠相关的需求,但是现在距离下一个节日还有3个月。(中)既不紧急也不重要(无差异型需求) —— 有时间再处理,比如IOS和安卓视觉个别小按钮视觉不太一致。(低)   状态  

待讨论、暂缓、拒绝、已明确。已明确的需求基本上下一步就是进行版本规划了,这时候需要重新评估需求优先级(用1、2、3、4数字标识),定哪个版本上线、版本啥时候发布。

备注  

其他任何信息,如:需求期望完成时间、被拒绝原因、暂缓原因。

三、需求池有什么作用   需求容器  

直白的来说,需求池就是个需求容器,不同来源的各种需求都可以进入(简单评审),进来之后的需求进行再次的评审,最终决定这个需求的去留。

缓冲地带  

一段时间内来了较多的需求,而自己没法第一时间进行评估需求的合理性,这时候可以将需求先放进需求池内,后期自己再慢慢消化,再严格的评估需求的合理性。

版本规划  

经过再次评审后留下来的需求,可作为下个版本发布的内容或下几个版本迭代的内容,目的是确保在做版本规划时有足够的素材来源,而不仅仅的靠自己盲目的规划。

四、总结

以上是自己在整理需求池相关内容的一些想法,主要是结合自己工作整理的,由于是自己公司内部使用的,所以可能存在一定的局限性。欢迎大家多交流学习。



  最近几年,电子商务在中国发展的可以说是十分的火热,商城网站的纷纷建立并且发展的都十分火爆。面对着电子商务火爆发展的市场前景,很多投资者都想开发一个自己的商城网站,在网上挖掘属于自己的财富。那么,对于新手来说,该如何开发一个商城网站呢?下面小编就为大家介绍一下商城网站的开发与推广方法,希望能为各位有需要的朋友们提供一定的帮助。

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  1、制定网站开发的方案

  网站开发的方案就是一个大纲,大纲制作好了,后面的发展才能够更加的顺利,在开发网站前要根据投资者的实际需求,选择适合的服务器,例如虚拟服务区或者是购买的服务器,这都要根据自己的发展需求而决定。根据企业自身的发展前景,设置好相应的域名,既可以是国际域名,也可以是国内域名,具体还要像相关的部门申请注册。

  2、借鉴其他商城的发展经验

  要想自己的网站商城发展的好,就要借鉴其他发展的好的网站商城,看看它们是如何设置网页的,从这些网站中吸收的经验越多,越有利于自己网站商城的发展。

  3、商城规划和网页设计

  经历了以上的准备阶段,就可以正式的进行网站的开发了,要对商城网站进行一个整体的规划,例如页面的结构和风格,栏目的设置和功能,文字版面的布局等各方面的细节,都要一一的考虑到,根据这些规划制作出网站的效果图,再找专门的网站技术人员按照从大到小的顺序将网站开发完善好,商城网站的建设就基本完成了。

  以上就是小编为大家介绍的商城网站的建设与开发的大致的流程,其实网站的开发要比介绍的流程复杂的多,这里只是介绍了一个大致的过程。网络商城在国内已经非常的受欢迎了,希望各位想要做网站商城的朋友们看到这篇文章能够对自己的事业有所帮助,开发一个属于自己的商城网站,并做大做

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